Por Mariluz Rodríguez, Gerente Comercial en ACL
En el dinámico mundo de los seguros, la IA en seguros ha emergido como una herramienta transformadora, prometiendo eficiencia y personalización sin precedentes. Sin embargo, un solo error puede desencadenar una cadena de consecuencias que afectan lo más valioso: la confianza.
En este artículo, exploraré el impacto real de estos fallos en la reputación y confianza de las empresas, basándome en datos y mi experiencia en transformación digital. Mi objetivo, además de informar, es posicionar la necesidad de un enfoque equilibrado que priorice la ética y la supervisión humana para convertir riesgos en oportunidades.
La IA en seguros no es un concepto futurista, es una realidad que está redefiniendo la industria. Desde la evaluación de riesgos hasta la gestión de reclamos, estos sistemas utilizan algoritmos avanzados para procesar datos masivos en tiempo real.
En Chile, donde las compañías de seguros registraron ventas por MMUS$ 8.442, lo que representó un aumento real de 10,2% respecto al primer semestre de 2024, según la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), la adopción de IA se acelera para competir globalmente.
Pero, ¿Qué impulsa esta revolución? La IA permite una hiperpersonalización de pólizas, ajustándolas a perfiles individuales basados en datos de comportamiento y hábitos. Por ejemplo, en seguros de salud, algoritmos predictivos podrían anticipar necesidades médicas, reduciendo costos operativos. Esto no solo optimiza recursos, sino que fortalece la lealtad del cliente al ofrecer soluciones a medida.
La integración de IA en seguros trae ventajas tangibles que van más allá de la eficiencia. Aquí detallo algunos beneficios clave, respaldados por mi experiencia en proyectos de transformación digital:
Estos beneficios posicionan a las empresas chilenas en un mercado competitivo, pero ignorar los riesgos puede anularlos rápidamente.
A pesar de sus promesas, la IA en seguros no es infalible. En mi trayectoria, he liderado equipos que implementan estos sistemas, y he notado que los errores suelen provenir de datos sesgados o falta de supervisión.
Los errores en IA pueden clasificarse en técnicos y éticos. Técnicos, como fallos en algoritmos que aprueban pólizas erróneas; éticos, como sesgos que discriminan grupos demográficos. En Chile, donde la diversidad cultural es clave, estos sesgos podrían erosionar la inclusión financiera.
Basado en análisis de casos globales, aquí una lista de errores frecuentes:
El impacto de errores en IA en seguros es profundo y a menudo irreversible. Una encuesta de la Asociación de Ginebra revela que el 75% de responsables corporativos ven la IA generativa como fuente de riesgos no cubiertos por pólizas tradicionales. En términos de reputación, un fallo puede viralizarse en redes, dañando la confianza acumulada durante años.
Imagina un escenario: un algoritmo de IA niega un reclamo médico por error, exponiendo datos privados. El cliente, insatisfecho, comparte su experiencia en LinkedIn o Twitter, alcanzando miles de vistas. Según EY, ganar confianza con IA requiere empatía, pero un error la destruye en segundos.
Mitigar requiere ver la realidad como un todo. En ACL, implementamos estrategias como:
Gracias a la incorporación de ACL al ecosistema DataArt, aplicamos marcos globales de IA responsable que aseguran trazabilidad, seguridad y cumplimiento normativo
Mirando adelante, la IA en seguros promete un mercado más inclusivo en Chile, pero solo si priorizamos la confianza. La tecnología debe servir al humano, no reemplazarlo. Invertir en IA ética no es un costo; es una inversión en sostenibilidad.
La IA en seguros automatiza procesos como evaluación de riesgos. Un error puede dañar la reputación al erosionar la confianza, con impactos irreversibles en la lealtad del cliente.
Incluyen sesgos, falsos positivos y vulnerabilidades digitales.
Implementa auditorías, modelos híbridos y ética.
Puede llegar a millones por demandas y pérdidas de clientes.
Ofrece personalización y eficiencia, reduciendo costos operativos.
La IA en seguros ofrece inmensos beneficios, pero el alto precio de un error en reputación y confianza exige acción inmediata. No esperes a un fallo; invierte en estrategias éticas. En ACL powered by DataArt ayudamos a las aseguradoras chilenas a adoptar IA de forma ética, segura y rentable. Agenda tu diagnóstico hoy y descubre cómo construir confianza digital con inteligencia artificial responsable.
Gerente Comercial, ACL Tecnología
La verdadera transformación digital radica en un liderazgo consciente, donde la IA amplifica el potencial humano sin comprometer valores. También veo el futuro en equilibrar innovación con empatía, guiando a Chile hacia un sector seguro más resiliente y confiable.