De semanas a horas: la plataforma que digitalizó la Portabilidad Financiera

Cuando entró en vigor la Ley 21.236 sobre Portabilidad Financiera en Chile, el desafío fue inmediato.

Las instituciones financieras debían ofrecer a cualquier persona o empresa la posibilidad de cambiarse de banco en pocas horas, con trazabilidad total y sin margen de error.

Para uno de los principales bancos del país, no se trataba solo de cumplir la normativa: era la oportunidad de rediseñar por completo la experiencia de portabilidad.

El Cliente

Uno de los principales bancos de Latinoamérica, con una sólida presencia en banca de consumo y retail financiero.

Gestiona millones de transacciones diarias, donde la continuidad operativa, la seguridad y el cumplimiento normativo son esenciales para mantener la confianza de sus clientes y del mercado.

El Desafío

La Ley 21.236 de Portabilidad Financiera introdujo un nuevo estándar en el sistema financiero chileno: cualquier persona o empresa debía poder cambiarse de banco en horas hábiles, con transparencia, trazabilidad y seguridad.

Hasta ese momento, el proceso era manual, con múltiples áreas, correos y planillas circulando entre equipos. Los plazos se extendían por días o semanas, y los errores eran inevitables.

El desafío era construir una plataforma central, auditable y escalable que permitiera la interoperabilidad entre instituciones, sin interrumpir la operación del banco ni comprometer la experiencia del cliente.

Cómo se abordó el proyecto

El equipo del banco, junto a especialistas de ACL en arquitectura, desarrollo y cumplimiento, levantó los flujos definidos en la ley e identificó 16 procesos críticos (RS001–RS016) que debían automatizarse, desde la solicitud inicial hasta el cierre.

Durante las pruebas, se simularon escenarios de alta demanda con múltiples instituciones y grandes volúmenes de mensajes.

El momento clave llegó cuando la primera solicitud fue procesada de principio a fin sin intervención humana: la confirmación de que la arquitectura estaba lista para escalar.

La Solución: Plataforma Digital de Portabilidad

ACL diseñó y desarrolló una plataforma moderna, segura e interoperable, construida para cumplir la normativa y habilitar una operación 100 % digital y trazable.

Componentes Clave

• +15 APIs REST (JSON) con trazabilidad completa por mensaje.
  
  
• Portal web transaccional para gestión y seguimiento de operaciones.
  
  
• Reportes automáticos diarios, con detalle por institución y resumen al regulador.
  
  
• Infraestructura activo/pasivo, con cifrado TLS en tránsito y en reposo.
  
  
• Malla CAWA para extracción y distribución diaria de información.
  
  
• Integración con el sistema STI (casillas interbancarias) para envío seguro de archivos.
  
  
• Soporte de archivos de hasta 2 GB, optimizado en base de datos segura.
  
  
• Núcleo del flujo compuesto por endpoints de creación y actualización de operaciones (por ejemplo, las APIs de inicio y cambio de estado).
  
  
• Gobernanza y auditoría: control de roles por institución, logs y alertas automáticas ante vencimientos.
  
  

Arquitectura Técnica

La arquitectura se basa en una capa web segura para la gestión y seguimiento, un conjunto de APIs para la integración con los sistemas del banco y las instituciones externas, y una capa de datos que permite trazabilidad completa y reportes automáticos diarios.

Esta arquitectura modular garantiza interoperabilidad en tiempo real, trazabilidad por acción y una base preparada para futuras regulaciones y servicios financieros digitales.

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Resultados e Impacto

Beneficios del Nuevo Sistema

• Cumplimiento regulatorio total con evidencia automática diaria.
  
  
• Reducción drástica de tiempos y errores.
  
  
• Automatización completa de la portabilidad financiera.
  
  
• Integración escalable con más de 30 instituciones.
  
  
• Infraestructura preparada para nuevas regulaciones.
  
  
• Confianza fortalecida entre bancos, reguladores y clientes.
  
  

Mitigación de Riesgos y Cumplimiento

• Regulatorio: reportes diarios por institución y resumen al regulador.
  
  
• Operacional: eliminación de procesos manuales y estados bloqueantes ante errores.
  
  
• Seguridad: cifrado TLS, control de accesos y auditoría completa.
  
  
• Continuidad: arquitectura activo/pasivo y malla CAWA para contingencias.
  
  

Cumplir con la ley fue solo el punto de partida.

Este proyecto demostró que la regulación puede ser el motor de la innovación y que la colaboración entre instituciones, tecnología y propósito puede transformar la experiencia de miles de personas.

En ACL powered by DataArt creemos que la tecnología genera verdadero valor cuando fortalece la confianza y simplifica lo complejo.

La Portabilidad Financiera Digital es hoy un ejemplo de cómo la ingeniería y el cumplimiento pueden ir de la mano para construir un sistema financiero más ágil y transparente.

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