IA y banca chilena: Claves éticas y regulatorias para innovar

IA en la banca chilena: desafíos éticos y regulatorios para un crecimiento responsable

La banca chilena está viviendo una de las transformaciones más profundas de su historia. La inteligencia artificial (IA) y, más recientemente, la IA generativa (GenAI), están redefiniendo la relación entre bancos, clientes, empleados y reguladores, abriendo oportunidades de eficiencia y personalización impensadas hace solo cinco años.

Sin embargo, este avance acelerado genera también desafíos éticos, regulatorios y sociales que debemos abordar con visión estratégica y responsabilidad. Como ejecutiva tecnológica y comercial, creo que la clave está en construir una IA que no solo sea inteligente, también debe ser confiable, transparente y centrada en las personas.

La IA como catalizador de la banca chilena

El potencial económico y operativo de la IA

Según estudio del CENIA (2024), 48% de las tareas en los 100 empleos más comunes en Chile (que representan el 62% de la fuerza laboral) pueden acelerarse con IA generativa sin pérdida de calidad.

En la banca, la IA ya permite:

• Automatizar procesos operativos repetitivos.
• Reducir tiempos de evaluación de crédito.
• Personalizar productos y servicios con análisis avanzado de datos.
• Fortalecer la prevención de fraudes y ciberataques.
• Optimizar proyecciones de riesgo financiero.

Usos clave de la IA en la banca chilena

Desafíos éticos: construyendo confianza en la era de la IA

• Sesgo algorítmico y discriminación

Los algoritmos de IA se entrenan con datos históricos que pueden contener sesgos estructurales. Esto puede perpetuar discriminación inadvertida en evaluaciones crediticias, ofertas de productos y límites de riesgo.

Propuesta estratégica: Implementar auditorías éticas periódicas y equipos multidisciplinarios (datos, legal, compliance, negocio) para supervisar y corregir sesgos.

• Transparencia y explicabilidad

Uno de los mayores desafíos es la explicabilidad. Los modelos de IA, especialmente los basados en deep learning, suelen ser cajas negras. Sin transparencia, se erosiona la confianza del cliente y se expone al banco a riesgos legales y reputacionales.

Según el informe Intelligent Banking: The Future Ahead (Economist Impact, 2025), las principales preocupaciones de los bancos globales frente a la adopción de IA generativa (GenAI) son:

• 57% riesgos operacionales (errores automatizados, cumplimiento regulatorio).

• 48% riesgos de gobernanza (falta de marcos claros).

• 47% riesgos éticos (sesgos, discriminación, privacidad).

• 41% incumplimientos regulatorios.

Esto evidencia que, si bien la IA generativa ofrece beneficios competitivos, su implementación debe ir acompañada de gobernanza robusta, gestión ética y cumplimiento normativo riguroso.

• Privacidad y protección de datos

La Ley 21.719 (2024) alinea a Chile con el GDPR europeo:

• Establece derechos de portabilidad, olvido y oposición.

• Crea la Agencia Nacional de Protección de Datos Personales.

• Impone multas superiores a US$1,4 millones por incumplimientos.

Con la IA generativa, que requiere grandes volúmenes de datos, garantizar el consentimiento informado y la anonimización se vuelve un imperativo estratégico.

Propuesta estratégica: Adoptar privacy by design, reforzando prácticas de tokenización, seudonimización y minimización de datos.

• Interacción humano-IA

Banco chilenos ya destacan que la IA no debe reemplazar totalmente la atención humana, especialmente en procesos complejos o de alto valor emocional.

Insight: Un cliente puede aceptar un chatbot para cambiar su clave, pero exigirá interacción humana para renegociar una hipoteca atrasada.

• Impacto laboral y reconversión

La automatización desplazará tareas repetitivas, pero no eliminará la necesidad de talento humano. Según Economist Impact (2025):

• 36% de los bancos prioriza capacitar a su personal en nuevas tecnologías sobre contratar talento externo (12%).

Propuesta estratégica: Diseñar programas de reentrenamiento en IA, analítica de datos y gestión de modelos para preparar a la fuerza laboral del futuro.

6. Gobernanza y responsabilidad

La falta de claridad sobre quién responde ante un error de IA (banco, proveedor, desarrollador) genera vacíos legales. 

Propuesta estratégica: Mantener siempre “humano en el loop” (HITL) en decisiones críticas y establecer cláusulas de responsabilidad claras con proveedores de IA.

Casos internacionales: aprendizajes clave

España y UE

• AI Act (2025): clasifica sistemas según riesgo. La banca (evaluación crediticia) es alto riesgo, obligando a transparencia, auditabilidad y supervisión humana.

EE.UU.

• Sin ley federal unificada, pero con guías como AI RMF 1.0 (NIST, 2023) y Blueprint for an AI Bill of Rights (2022).

Singapur

• MAS impulsa marcos éticos y de gobernanza robusta, con guías específicas para IA generativa.

Brasil

• Proyecto de Ley 2338/2023: regula IA por nivel de riesgo, prohíbe sistemas de riesgo excesivo. Aprobado en Senado, pendiente en Cámara.

Latinoamérica

• México, Perú, Colombia, Argentina discuten leyes IA. El Salvador promulgó Ley de Fomento a la IA. UNESCO impulsa gobernanza regional con su Recomendación sobre Ética de la IA.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿La IA reemplazará a los ejecutivos bancarios?

No completamente. Automatizará tareas repetitivas, permitiendo a los ejecutivos enfocarse en asesoría estratégica y desarrollo de negocios.

¿Cuándo entra en vigencia la Ley de Protección de Datos Personales?

El 1 de diciembre de 2026, otorgando tiempo de adecuación a las instituciones financieras.

¿Qué exige el Proyecto de Ley de IA?

Clasifica sistemas según riesgo, prohíbe usos inaceptables (vigilancia masiva) y exige transparencia, gobernanza y evaluaciones de conformidad para sistemas de alto riesgo como crédito o salud.

Crecer con inteligencia, ética y liderazgo estratégico

La IA es un catalizador de transformación para la banca chilena. Sus beneficios en eficiencia, personalización y competitividad son indiscutibles. Sin embargo, su adopción masiva exige liderazgo consciente, regulación clara y un enfoque ético que ponga a las personas en el centro.

Los bancos que integren la IA con:

• Transparencia y explicabilidad.
• Gobernanza robusta.
• Cultura de reentrenamiento laboral.
• Privacidad y seguridad by design.
  

… serán los que construirán confianza, legitimidad y crecimiento sostenible en la era digital.

Como líder en tecnología y negocios, estoy convencida de que la IA no es solo una herramienta técnica. Es una decisión estratégica y ética que define la forma en que impactamos la vida de las personas y creamos valor social.

En ACL trabajamos para que nuestros clientes implementen IA de manera responsable, confiable y centrada en las personas, construyendo un futuro donde la inteligencia no sea solo artificial, sino genuinamente humana en su propósito.

▶️ Mariluz Rodríguez
Gerente Comercial | ACL

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